协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地。今天，多家银行(xíng)提(tí)前公告了(le)关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存(cún)款执(zhí)行利率的(de)通知，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执行(xíng)利(lì)率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整顶的速度越来越快越叫的原因，顶的速度越来越快过程新规，银(yín)行业(yè)券商分(fēn)析师认为，对于规范协(xié)定(dìng)存(cún)款定价秩序(xù)作用较大，减少(shǎo)存款定价的(de)无序(xù)竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债(zhài)成(chéng)本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于(yú)对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本以对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行(xíng)利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于调(diào)整部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告(gào)。桂(guì)林银行(xíng)称为推动存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)市场化(huà)，该行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存(cún)款、七(qī)天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日(rì)挂牌公告(gào)的相应利(lì)率水平和(hé)实(shí)际存期(qī)计(jì)息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知存(cún)款业(yè)务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调(diào)顶的速度越来越快越叫的原因，顶的速度越来越快过程整后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告(gào)了(le)关(guān)于平(píng)安银行(xíng)智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一天与(yǔ)七天(tiān)通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部(bù)门(mén)通知，对(duì)协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整(zhěng)，其(qí)中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利(lì)率也(yě)为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官(guān)宣调整的银行(xíng)两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单(dān)位协(xié)定存款利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)以及(jí)协定存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行客服(fú)人(rén)员对财联社(shè)记(jì)者介绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此(cǐ)前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的(de)执行利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招(zhāo)商(shāng)证券银(yín)行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低(dī)中小行协(xié)定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前(qián)六(liù)大行1天(tiān)、7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存(cún)款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大行客服对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是(shì)指(zhǐ)企(qǐ)业与(yǔ)我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基(jī)本额(é)度(dù)内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率(lǜ)计(jì)息，超(chāo)过基本(běn)额度的部(bù)分，按协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)支付利息的(de)一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时(shí)通过手(shǒu)机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存(cún)期及支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档次(cì)利率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证(zhèng)券(quàn)分(fēn)析师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介(jiè)于活期和(hé)定期存(cún)款之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)在银行(xíng)存(cún)款中占(zhàn)比不(bù)高(gāo)，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知存(cún)款为例，常年(nián)只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求(qiú)最(zuì)低起存(cún)金额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此外(wài)通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特(tè)定(dìng)存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降息(xī)一方面有利于(yú)刺激(jī)消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另(lìng)一方面老百姓手里的(de)存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对(duì)公活(huó)期存(cún)款为(wèi)主，对一(yī)般(bān)老百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的(de)利息(xī)损失，但若存(cún)贷款利率都(dōu)能有所下调，也(yě)有助于(yú)刺激企业投资并(bìng)降低融资(zī)成本。

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